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关于印发《固原市金融扶贫实施方案》的通知

索引号 640400010/2017-65342 文号 固党办〔2015〕74号 生成日期 2017-12-14
公开方式 主动公开 发布机构 固原市财政局 责任部门 固原市财政局

各县(区)党委、人民政府,市委各部委,市直各局委办,各人民团体、直属事业单位,中央、区属驻固各单位:

  《固原市金融扶贫实施方案》已经市委、政府研究同意,现印发给你们,请结合实际,抓好贯彻落实。 

 

                                                                 中共固原市委办公室 

                                                               固原市人民政府办公室 

                                                                   20151116 

           

                            

  固原市金融扶贫实施方案 

    

  为进一步创新扶贫投入机制,加大金融扶贫力度,加快扶贫攻坚进程,早日实现与全区同步进入小康社会的目标,根据国务院《关于印发推进财政资金统筹使用方案的通知》(国发〔201535号)、自治区人民政府办公厅《关于改革财政专项扶贫资金管理机制的实施意见》(宁政办发〔2015112号)和《固原市扶贫攻坚总体规划》精神,结合我市实际,制定本方案。 

  一、总体要求 

  (一)总体思路。全面贯彻落实习近平总书记关于扶贫开发战略思想,以扶贫攻坚统揽全局,以增加农民收入为核心,以加大金融扶贫为突破口,充分发挥财政、金融和产业政策的叠加效应及财政资金的引导与杠杆作用,坚持“县级主体不变、部门职能不变、争取渠道不变、资金用途不变”和 “资金目标接近、资金投放方式类同、资金管理方式相近”的原则,按照“整合资金、担保放大、融资贷款、信用管理和风险防控”的实现路径,扩大扶贫资金总量,加大扶贫投入力度,推进精准扶贫,精准脱贫,为实现我市贫困人口脱贫、贫困村销号、贫困县摘帽和建成小康社会目标提供有力的金融保障。 

  (二)总体目标。2016年起,以县(区)为单位,通过整合中央、自治区专项担保资金、农业产业化发展和扶贫专项等各类资金及市县(区)财政资金,推进“财政+金融+产业+扶贫”联动,建立“一平台、一模式、一协会和一体系”金融扶贫机制。2016年市县(区)整合资金总规模应在5亿元以上,担保放大银行贷款规模不少于30亿元,在全市所有贫困村建立村级信用协会,形成完善的金融风险防控体系。根据每年信贷需求情况,努力实现整合资金规模、担保放大信贷规模双增长和金融扶贫贷款全覆盖。 

  二、主要任务 

  (三)建立担保放大投融资平台 

  市、县(区)成立政府控股的融资性担保公司和扶贫开发投融资公司(或利用现有国有资产经营公司成立),作为扶贫融资担保的主体和承接政策性贷款、产业引导基金的扶贫开发投融资平台。将多渠道整合的各类资金作为政府出资,以县(区)为单位,建立“担保资金池”,设立扶贫产业担保基金,市和县(区)担保基金应不少于1亿元。按照“集中管理、分账核算、统一调度”的原则,由财政部门、担保公司和合作银行三方签订协议,在合作银行设立担保专户,专项管理使用,保证扶贫贷款担保需要。担保专户中的资金按协议存款最高利率计息,利息收入并入担保基金滚动使用。由担保公司用担保基金提供担保,执行不超过年1.5%的优惠担保费率,由合作银行按510倍的放大比例授信贷款,支持建档立卡贫困户和具有扶贫示范带动作用的专业大户、家庭农场、农民合作社发展种植、养殖和加工等优势特色产业。每年根据相关政策,在保证资金使用用途不变的情况下,动态调整投入“担保资金池”中的各项整合资金规模,建立“逐年投放、合理退出、滚动使用”机制,做大做实“担保资金池”,形成“多个渠道进水、一个池子蓄水、一个龙头出水”的资金整合运行方式,建立全市统一的贷款担保放大融资平台。 

  (四)建立“担保+信用”贷款模式 

  以建档立卡贫困户为扶持主体,发挥政府推动、金融橇动、市场牵动、能人带动、贫困户联动的综合作用,采取分类支持的方式,建立资金跟着穷人走、穷人跟着能人走、能人跟着产业走、产业跟着市场走的效益联结机制,不断增强贫困户的生产发展能力。 

  建档立卡贫困户贷款。由合作银行根据信用评级结果,发放扶贫小额信用贷款,贷款额度15万元,贷款期限15年(种植业12年、养殖业23年、苗木和中药材产业35年),贷款利率执行人民银行同期基准利率,贷款主要用于发展特色种养加业等能增加贫困户收入的生产经营项目,不得用于购置生活用品、建房、看病、结婚、还债、子女上学等非生产性支出,严禁用于放高利贷、赌博等违法活动。在生产方式和发展模式上,采取自主和托管两种扶持方式,开展金融扶贫。对有发展能力、发展意愿、贷款需求、收入保障、诚实守信和生产经营项目的贫困户采取自主发展方式;对无能力发展,但诚信度高、有发展意愿和致富项目的贫困户采取托管能人带动发展方式,将资金注入合作社或龙头企业,以托管或入股分红方式扶持其发展。 

  建档立卡贫困户贷款贴息。对建档立卡贫困户贷款实行贴息政策,贴息资金由各县(区)上级财政安排的扶贫贷款贴息资金和担保专户的存款利息进行贴息,不足部分由县(区)财政自筹解决。贴息方式按照“先收后贴”原则,由合作银行向贷款户正常收取利息,并汇总上年全部贷款本息明细。由建档立卡贫困户向县(区)扶贫部门申请贴息补助,经扶贫、财政部门审定后将贴息资金拨付到扶贫部门在合作银行开设的扶贫专户,通过“一卡通”账户兑付给建档立卡贫困户,并将贴息情况在主要媒体和贫困村公示。具体贴息办法由县(区)根据实际情况制定。 

  农业经营主体贷款。对专业大户、家庭农场、农民合作社等农业经营主体实行担保贷款,不贴息。由担保公司提供贷款担保,由合作银行根据信用状况和带动贫困户发展情况,给予提高授信额度,增加信贷规模,降低贷款利率等信贷支持。贷款额度根据产业发展需求、生产经营情况、信用状况和偿还能力综合确定,原则上最高额度种养大户不超过10万元,家庭农场不超过50万元,合作社不超过100万元。贷款期限15年(种植业、加工业12年、养殖业23年、苗木和中药材产业35年)。扶贫贷款利率原则上实行优惠的基准利率,实行浮动利率的,按照中国人民银行《关于下调信贷政策支持再贷款利率的通知》(银发〔2015166号)执行。 

  创新扶贫贷款担保抵(质)押物范围。合作银行和担保公司要结合农村实际情况,积极开展以大型农机具、动产、仓单和应收账款等为抵(质)押物的新型信贷业务和反担保措施。积极探索农村承包土地经营权、农民住房财产权和林权抵押贷款,加大建档立卡贫困户和农业经营主体信贷支持力度。 

  (五)成立信用协会 

  开展贫困户信用评级授信。按照“自愿申请、民主评议、公开透明”的原则和评级授信“村级初评→乡(镇)审核→县级核准”的工作程序及“采集农户信息→评定信用等级→测算授信额度→公示评级授信结果→发放贫困户授信卡→评级授信年检”的操作流程,对建档立卡贫困户开展信用评级。以村为单位,以乡镇信用社主任、包村信贷员、扶贫办负责建档立卡工作的干部、村两委干部、两个带头人、驻村干部、群众代表为成员,成立村级信用评级协会。负责农户贷前信息采集、信用等级初评、提出授信建议,公示授信结果,贷款推荐和贷后协管、贷款使用和还款监督、贴息资料收集、金融知识和扶贫政策宣传、示范户公示与失信户曝光等工作。  

  以县(区)为单位制定适合本县(区)实际情况的《贫困户小额信用贷款评级授信管理办法》(简称“办法”)。以“五有两好”(有劳动能力、有致富愿望、有贷款需求、有经营项目、有收入保障,遵纪守法好、信用观念好)贫困户为主体,以综合诚信评价、家庭劳动力和人均纯收入为主要量化评价指标,按照“简单易行、真实可信、便于理解、标准统一、全面评级和一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的原则,分ABC三个信用等级,为建档立卡贫困户建立信用评级授信系统,为不同信用等级的用户提供差异化服务。各县(区)根据制定的《办法》,由农商行(信用社)和扶贫办联合开展评级授信工作,建立资源共享,信息共用的贫困户信用档案,并由农商行(信用社)根据信用评级结果实行公开授信,发放“贫困农户信用贷款证”,办理“授信卡”,贫困户持证在授信额度内,凭身份证直接办理贷款业务。 

  开展“三信”创建,营造良好信用环境。以县(区)为单位,建立“政府主导、人民银行推动、农商行(信用联社)为主体、政府有关部门共同参与”的“信用农户、信用村、信用乡镇”创建和考评机制,按照《固原市县(区)信用农户、信用村及信用乡镇评定暂行办法》(固政办发[2010]82号)要求,结合实际,开展“信用农户、信用村、信用乡镇”和“农村青年信用示范户、示范合作社”创建活动,并将信用评级与享受信贷优惠政策和国家各项惠民政策挂钩,对信用等级高的农户,开辟贷款绿色通道,享受提高授信额度、降低贷款利率,放宽贷款期限等优惠政策。 

  建立“黑名单”农户分类释放制度。各县(区)要对以前进入信用“黑名单”的贫困户进行认真识别,实施特惠政策,分类释放。对不属于恶意拖欠,逃废银行债务的农户,采取减息收本等措施,在清偿贷款本金后,重新评级授信。对担保人进入黑名单的,本人愿意偿还担保责任应承担贷款的,先解除黑名单贷款限制,放宽参考不良信用记录贷款标准,重新评级授信。 

  (六)构筑风险防控体系 

  建立农村保险体系。以县(区)为单位,由农牧部门和人保财险公司固原分公司牵头,按照《固原市农业保险实施方案》(固政办发〔201275号),全面开展政策性农业保险,充分利用国家农业保险政策,采取国家补助(中央、自治区、县区)和农户自缴的方式,建立农业灾害风险防范和化解机制,增强农民抵御自然灾害的能力,为产业发展提供保障。县(区)可根据县域实际,在县级补助有保障的前提下扩大保险范围,提高保险标准。由扶贫办与人寿保险公司固原分公司牵头,按照自治区扶贫办和人寿保险有限公司宁夏分公司签订的“扶贫小额保险合作协议”,按不高于3‰的保费率开展人身意外保险,为贫困户提供人身安全保障。由人保财险公司和合作银行牵头,积极探索小额贷款保证保险,通过保险为贫困户增信,为贷款安全提供保障。 

  建立风险补偿基金。由县(区)财政各投入1000万元,建立扶贫小额贷款风险补偿金,专项用于建档立卡贫困户贷款损失补偿。风险补偿基金来源为县财政安排、上级补助、社会捐赠以及风险补偿基金利息收入。由财政和扶贫部门管理,实行封闭运行,专款专用,贷款风险补偿金按协议存款利率计息,利息收入并入专户滚动使用。发生损失时,按照“风险共担、损失补偿”原则,对因自然灾害等不可抗力造成的信用贷款损失和担保贷款损失,由风险补偿基金和担保基金代为清偿,基金不足清偿的,由财政审核后弥补;对因其他因素造成的,经追偿无法归还的建档立卡贫困户小额信用贷款损失,由风险补偿基金与合作银行按82共同承担;对经追偿无法归还的专业大户、家庭农场、农民合作社等担保贷款损失,由担保公司和合作银行按82共同承担;对代偿后又归还的贷款回注风险补偿基金和担保基金。 

  建立监督管理体系。民银行要加强对支农再贷款流向、优惠利率政策落实情况和贷款用途的监管;银监局要加大对涉农贷款考核和金融风险监管,确保支农贷款增速高于上年贷款增速,确保不发生区域性风险。 

  (七)加强政银合作 

  充分利用人民银行支农再贷款“定向支持、利率优惠、额度倾斜”的政策,加强与人民银行、农商行(信用社)的合作。做好建档立卡金扶项目,由人民银行向农商行(信用社)提供利率优惠的支农再贷款定向支持,由农商行(信用社)根据信用评级,向建档立卡贫困户按基准利率发放扶贫小额信用贷款;专业大户、家庭农场、农民合作社提供基准优惠利率或利率加点幅度不超过人民银行支农再贷款利率规定的担保贷款。 

  充分利用国家开发银行低息贷款政策开展开发性金融扶贫,扶持“三农”发展,加大城乡基础设施建设。以市、县政府控股的扶贫开发投融资公司和国有资产经营公司为承贷平台和管理平台,由国家开发银行宁夏分行按人民银行同期基准利率发放低息扶贫贷款,扶持贫困户、家庭农场、专业大户、农民专业合作社发展地方特色优势产业、乡村旅游和城乡基础设施建设。农户贷款最高不超过30万元,贷款期限不超过5年(含23年宽限期);家庭农场、专业合作社贷款最高不超过200万元,贷款期限不超过3年;垃圾污水处理和农村安全饮水、村庄整治等城乡基础设施建设项目,贷款期5-15年。 

  充分利用农业发展银行中长期低息贷款政策开展政策性金融扶贫。以市、县()政府控股的扶贫开发投融资公司或国有资产经营公司为融资主体,采取抵押、质押、保证担保、委托代建、项目回购等融资方式,积极对接农发行政策性中长期低息贷款和农发重点建设基金(投向是列入国家发改委项目清单并取得立项批复的项目),加大城乡一体化、农村人居环境、集中住房、危房危窑和棚户区改造、农村土地整治、环境整治、农业综合开发和生态建设、异地扶贫搬迁安置房建设、农村路网和教育、卫生、文化、旅游等公共服务基础设施建设,加快我市新农村建设和城镇化进程。贷款期限1020年,最长不超过30年,利率为基准利率下浮10%20%。 

  加强与商业银行合作。由担保公司提供担保,银行按优惠利率发放贷款,重点支持专业合作社和龙头企业。 

  三、实施步骤 

  (八)准备阶段201511月—12月) 

  11月底,市、县(区)完成金融扶贫实施方案、建档立立卡户贷款贴息办法和贫困户小额信用评级授信管理办法的制定、政银担保合作模式确定等工作,召开全市金融扶贫工作启动会,与金融机构签订合作协议。12月份,市、县(区)要完成担保公司筹建、融资平台搭建、担保资金池、扶贫产业担保基金、风险补偿基金建立、村级信用协会成立等工作,开展村级信用评级。 

  (九)实施阶段20161月—12月) 

  13月份,各县(区)要根据整村推进销号任务统一安排部署,扶贫办、农牧局、合作银行、担保公司、保险公司和村级信用协会要紧密配合,全面开展农户生产和产业发展的信贷需求及贷前调查、贷款发放和农业保险等工作。49月份市金融扶贫工作小组对县(区)信用评级、贷款发放、保险跟进等情况进行督促检查。1012月份制定考核办法. 

  (十)考核评估2017年第1季度) 

  由政府督查室牵头,工作小组成员单位配合,对市县(区)金融扶贫工作进行全面考评、总结验收,完善方案。 

  四、保障措施 

  (十一)加强组织领导。成立由分管市长任组长、县(区)分管领导,财政(金融办)、扶贫、发改、农牧、审计、人民银行、银监局、金融机构、担保公司、保险公司负责人为成员的金融扶贫工作领导小组;建立“政府+人民银行+金融机构+担保公司+保险公司”的“五位一体”组织架构和协调议事机制;大力推进“两个带头人工程”,通过“双带工程”带动金融扶贫机制创新和改革落地;加强政府部门、金融机构与贫困村的联系和沟通,理顺各部门在扶贫开发中的角色和职责,形成扶贫合力。 

  (十二)落实工作责任。各县(区)、各部门、各金融机构和成员单位都要在市金融扶贫工作小组的领导下,按照“分工负责、相互协作”的原则,做好金融扶贫工作。 

  1.县(区)政府:各县区政府是扶贫攻坚的主要责任主体,负责本县(区)金融扶贫工作的组织实施,负责扶贫担保基金和风险补偿基金建立、担保平台搭建、农村信用体系建设、扶贫小额信用贷款发放和贴息办法信用评级授信管理办法的制定、金融风险防控、金融扶贫考核评价等工作;督促成员单位,认真履职、加强配合;指导乡(镇)村建立信用协会,全面开展信贷政策宣传、农户信息采集、评级授信;协助合作银行开展贷前调查,贷款归还监督等工作。 

  2.财政部门(金融办):履行金融扶贫领导小组办公室职责,负责金融扶贫方案制定、组织协调、督查指导等工作。履行财政保障职责,负责扶贫产业担保基金、风险补偿基金的建立;负责贷款贴息的审核、拨付及金融扶贫工作经费保障等工作。 

  3.扶贫部门:负责建档立卡贫困户认定、向合作银行提供贫困户名册和信贷需求,会同财政部门、合作银行开展扶贫资金整合、贫困户评级授信、贷前筛查推荐和贷后检查验收、贷款用途监督及贷款贴息审核、扶贫产业实施与检查,会同保险部门开展建档立卡贫困户人身意外保险等工作。 

  4、发改委:负责全市新农村建设和整体城镇化建设项目储备及申报工作,加强与政策性银行的配合,及时向农发行、国开行提供全市城乡基础设施建设和教育、文化、旅游等公共服务基础设施建设项目信贷需求。 

  5.农牧部门:负责向合作银行提供产业发展信贷需求,开展农业特色优势产业发展的组织实施、检查验收;会同财政部门开展支农惠农项目和资金整合,会同保险部门开展农业保险等工作。 

  6.审计部门:负责政策落实、担保基金、风险补偿金和贴息资金使用情况的审计监督,提高资金使用效益。 

  7.人民银行:负责制定符合固原实际的支农再贷款支持政策,对农商行和信用社提供支农再贷款定向支持,加强对支农再贷款使用情况考核检查,督促金融机构为贫困户量身打造金融产品,开展“信用农户、信用村和信用乡镇”创建,推动农村信用体系建设。 

  8.银监局:在风险可控的前提下,提高支农不良贷款的容忍度,支持扶贫攻坚和产业发展。 

  9.合作银行和担保公司:合作银行负责制定贫困户小额信用贷款管理办法,开展贫困户评级授信,加大对贫困户的信贷支持。加强银担合作,为专业大户、家庭农场、农民合作社等农业经营主体提供担保,联合开展贷前调查、贷款担保、贷款发放、贷后跟踪管理及贷款清收工作,确保贷款到户到人,专款专用,严禁借名贷款、冒名贷款和截留信贷资金。 

  10.保险公司:加强政、银、保合作,主动做好与扶贫、农牧和银行等相关部门机构的联系与沟通,认真做好农业保险和扶贫小额人身保险工作,确保两项保险全覆盖。 

  (十三)开展考核评价。市、县(区)政府要将金融扶贫工作纳入年度目标管理考核范围,建立绩效考核评价长效机制,加大考核力度。对县(区)、部门和乡镇,实行目标管理、绩效评价、以奖代补,重点考核担保公司筹建、村级信用协会成立、担保基金、贷款贴息、风险补偿基金建立和运行,以及部门争取资金等指标。对合作银行、担保公司和保险公司主要考核贷款投放量、覆盖面,贫困户获贷率、贷款增速、担保贷款额、保险覆盖面,赔付率等指标。对考核优秀的,给予表彰奖励,上报自治区主管部门,并将考核结果与财政扶贫资金的存放和账户开设挂钩,鼓励合作银行加大扶贫信贷力度;同时,将考核结果作为人民银行实施支农再贷款政策倾斜和差别准备金动态调整的重要依据。 

  对工作进展情况实行月督促、季通报、年考核,到县、到村的具体考核办法由市、县(区)分别制定。 

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